从惧贷难贷惜贷到敢贷愿贷能贷 金融科技企业应积极作为 (1)

遂昌新闻 · 2019-02-28 09:02
原标题:从惧贷难贷惜贷到敢贷愿贷能贷 金融科技企业应积极作为

小微企业融资难、融资贵、融资慢,一直是被高度关注的社会问题。多年来,监管和市场都想方设法为小微贷款提供融资便利,但推动效果并不明显。近期金融供给侧改革成为市场热议的焦点,金融服务供给侧的挖潜增效备受期待,实现弯道超车的金融科技能否迎来发展历程中的又一个春天?

作为金融科技驱动的网络借贷行业,在当前缓解小微企业融资难问题上扮演不可或缺的角色,肩负着服务小微客群促实体经济发展的使命,在推进民间借贷阳光化的同时,也让服务的普惠金融用户群体敢贷、愿贷、能贷。

国家金融与发展实验室副主任曾刚曾指出,我国的金融供给看起来总量很高,杠杆率非常高,但是这些总量当中,有相当一部分没有流到实体经济当中去,或者是没有支持实体经济当中的薄弱?#26041;冢?#32780;是在金融体系空转,一方面形成了风险,造成了资产价格的上涨、扭曲的资源配置,另一方面实体经济、对国民经济具有重大意义的这些薄弱?#26041;?#27809;有得到有效的支持。

作为传统金融机构的有益补充,网贷借贷行业服务具有高效便捷的特点,大量未被传统金融机构覆盖的小微企业(主)、个体工商户、自雇人士的金融需求在这里得到满足,社会资金被规范引导流向了实体经济。从网贷平台角度来说,由于服务的是过去传统金融机构服务不好、服务不到的规模庞大的长尾人群,传统的线下物理网点的?#38382;?#26080;法发挥出有效产能满足高频、海量的普惠金融客群的个性化需求,只有通过?#20013;?#21152;大在金融科技人才、大数据、人工智能等技术领域的?#24230;耄?#25165;能够不断提升风控体系和风控能力,?#28304;?#32447;上服务模式克服风险成本和运营成本障碍,扩大普惠金融服务范围,提升平台的服务供给能力。

具体来说,通过金融科技连接C端和B端,用TO C带动TO B的普惠金融模式,帮助更多的小微企业(主)得到金融服务。

从目前来看,网络借贷平台尤其是头?#31185;?#21488;,在经过多年积累和沉淀以后,具备稳固的风控体系、技术系统和风险管理能力,通过?#24895;?#20154;资质、还款能力以及技术优势收集到的数据,以甄别个人信用风险来评估小微企业的风险,具有一定的参考性,并以技术化、数据化为核心的风险管理机制,帮助小微企?#21040;?#20915;融资难和财务管理问题。

网贷平台多以智能风控来完成?#24895;?#20154;风险的甄别和信用评估。成立时间较长、注重数据积累、重视人工智能和大数据技术的头?#31185;?#21488;在服务过程中更具市场优势和风险定价能力,能够得到更多小微企业(主)的青睐。这些头部构建的大数据风控体系和模型?#28072;?#25104;熟,能对借款方进行全方位多维度画像,并具备金融数据管理能力,动态约束和激励借款方,让他们得到“活水”促进经营周转。

除了服务C端,做开放平台,赋能B端,通过打造智能风控一体化解决方案赋能给?#34892;?#27714;的传统金融机构,帮助提升后者的数字化技术化程度,金融科技机构可以助力传统金融机构用更高的效率服务中小微及C端市场,使普惠金融服务更下沉、更亲民,同时也能拓展自身的商业边界。

笔者认为,金融科技平台经过多年来的沉淀,在数据治理、产品设计、风控系统流程协同设计、市场营销、用户管理、人工智能、人才培养等方面?#28072;?#25104;熟,?#21448;?#20114;联网运营思维的融入、流量的软?#24895;?#33021;,或将能为传统金融机构业务处理效率添柴加火,如实现审批工作自动化、通过海量数据挖掘用户价值、增强机构与用户间的黏性,传统金融机构对小微企业“惧贷难贷惜贷”的局面或许会有所改观。

多措并举、多管齐下化解小微企业面临的两多两难问题正在成为现实,我们有理?#19978;?#20449;,金融供给侧改革将发挥着越来越大的作用,不同体量的传统金融机构或将借助金融供给侧改革的东风?#22836;?#26356;加充足的活力,促进实体经济的发展,而实践了十多年的中国金融科技行业,也必然会从竞争走向融合,在新的发展机遇中扮演更?#21448;?#35201;的角色。


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